陕西苹果在中国乃至世界占有重要地位，但却面临着严重的干旱风险。天气指数保险可有效转移气象灾害风险。基于大田试验数据，模拟水分对苹果产量的影响；利用陕西黄土高原丘陵区苹果基地县1981—2020年苹果生育期降水量数据构建苹果干旱指数，建立各基地苹果干旱损失模型；使用EasyFit软件筛选各基地县干旱指数最优分布模型，模拟干旱发生概率；利用纯费率精算方法厘定各基地县苹果干旱指数保险费率，设计干旱指数保险赔付方案。结果显示：供水量（x）与苹果产量（y）间呈显著的二次曲线关系，即x＝-0.003 1x2＋7.815 6x＋7 681.1（R2＝0.96），基于此函数构建的各基地县苹果干旱损失模型决定系数均达0.99以上。苹果干旱指数最优分布模型为 Lognormal、Normal、Logistic、Gamma的基地县分别为4、1、3、1个。各基地县苹果干旱纯费率范围为1.22%～2.12％，最低在洛川，最高在宝塔区。各基地县的赔付方案为基于苹果干旱指数的线性赔付，起赔点为各基地县干旱指数平均值。研究有效利用已有试验数据，建立灾害损失模型，为天气指数保险的研究提供了一种新思路；同时，县级费率的厘定和赔付方案的设计提高了农业保险为苹果产业服务的精确性和效率，为陕西黄土高原丘陵区苹果保险提供了科学支撑。